（财讯）擦亮双眼，远离非法集资陷阱

本篇文章1510字，读完约4分钟

提示:非法集资是指法人、其他组织或者个人未经有关部门批准，向社会公开募集资金的行为。针对非法集资，市金融办提醒公众记住六个口头禅:高利率诱惑无动于衷，老板实力不拜，官方背景不迷信，合法存储马虎，熟人热情不轻信，不涉及非法存储。

我坚信天上不会掉馅饼，未经国务院银行业监督管理机构批准，不要在机构存款

高某某出生于河南省汤阴县瓦岗大江瑶村，曾任汤阴县瓦岗信用社社员。2006年6月至2007年5月期间，他与信用社解除合同，仍利用邮政储蓄和信贷合作社凭证骗取信任，非法吸收农民存款155万元，并承诺高利率。

法院判处高有期徒刑三年，并处罚金人民币5万元，罪名是非法吸收公众存款。有农民表示，当初把钱给了高某某，重点是高某某信用社工作人员的身份和更高的利息。

非法集资是指法人、其他组织或者个人未经有关部门批准，向社会公众募集资金的行为。高利率的诱惑是非法集资的显著特征。为了吸引群众上当受骗，犯罪分子往往在集资初期就按时足额兑现承诺的本息。筹资达到一定规模后，他们偷偷转移资金或带着钱潜逃。

据市金融办相关负责人介绍，由于非法集资属于违法行为，一旦发生损失，需要当事人自行承担。他们建议，群众要冷静分析高回报、快速致富的投资项目，坚信天上不会掉馅饼，未经国务院银行业监督管理机构批准，不要在机构存款。

谨防利用名人身份或效应进行虚假宣传

李是宁波市担保公司等十家企业的法定代表人或实际控制人。2006年12月至2008年10月，李以个人或企业名义非法吸收100多名不明个人和10多个单位的公众存款1.91亿元。因为李在宁波很有名，所以很多人都跑去借钱给他。【/br/】【/h/】李吸收存款后，违规贷出大量款项。2008年下半年，金融危机爆发，向李借钱的债务人不能按时还款，资金链断裂。李别无选择，只能向公安局自首。本案中，李利用其名人身份，通过各种手段宣传担保公司规模大、实力强，混淆视听，骗取投资者信任。

混乱是非法集资案件的另一个重要特征。为了说服更多的人，犯罪分子花费大量金钱进行宣传，雇佣名人代言，雇人广泛散发传单，进行社会捐赠制造虚假声势。以委托理财的名义，故意混淆投资理财的概念，用电子黄金、投资基金、网上投机、电子商务等新名词混淆视听。

随着互联网的发展，一些不法分子甚至在异地设立网站或租用海外服务器设立网站。通过网站、博客、论坛等网络平台和q q、MS N等即时通讯工具传播虚假信息，一经查，以以下行不按规定操作为名，网站迅速关闭，携款潜逃。

市金融办相关负责人表示，投资人借钱给他人，一定要了解债务人的详细情况，谨防凭借名人身份或效应进行虚假宣传。

需要考察投资的真实性和风险，以及投资公司的治理完善程度和经营者的个人行为。

张，屠夫出身，丽水能人，曾任丽水区灯塔村党委书记。2002年至2006年3月

，张利用当地条件向灯塔村170名抵制非法集资的村民集资或借款4938万元。张后来被丽水市公安局刑事拘留，并被判刑和罚款。

犯罪分子和张一样，经常利用自己的亲人、朋友、老乡等引诱公众参与高回报的投资。在MLM组织的精神洗脑或个人胁迫下，一些参与MLM的人不惜利用家庭关系和地理关系拉拢亲戚、同学或邻居加入，使参与者迅速扩散，筹资规模不断扩大。

对此，市金融办相关负责人表示，在市场经济体制下，买卖双方都要承担责任。投资者要谨慎小心，不仅要考察投资的真实性和风险，还要考察投资公司的治理完善程度和经营者的个人行为。对于非法集资活动，有关部门将根据《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等法律、行政法规的规定，给予没收非法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚。构成犯罪的，依法追究刑事责任。